Число СКПК в России - 1745

Двухуровневая система СКПК создана в 33 регионах

Литература по СКК Законодательство Зарубежный опыт Интервью Исследования Методические документы Нормативные документы Программные документы Статьи, монографии Типовые формы внутренних регламентирующих документов СКК Государственная поддержка малого и среднего предпринимательства Консультации Полезные ссылки Альбом (фото-видео) Обзор СМИ
Вход для зарегистрированных пользователей | Регистрация

Забыли пароль?

Обзор СМИ: Тесные рамки гарантий

 

Наталья Бурдыкова, редактор отдела «Финансы» «Эксперт Юг», №8-9 (97-98), 8 марта 2010

 

Объёмы поручительств недавно созданных региональных гарантийных фондов востребованы не полностью — далеко не все малые предприятия, нуждающиеся в кредитах, удовлетворяют требованиям банков

Прошёл почти год, как кризис породил вторую, массовую волну создания в регионах гарантийных фондов. Заинтересованность в полномасштабном функционировании механизма гарантийных фондов, казалось бы, есть у всех сторон. Администрации — учредители фондов — таким образом стимулируют развитие малого бизнеса, ВРП, поступление налогов, помогают решить социальные проблемы, в первую очередь трудоустройства и самозанятости. Малые предприятия, которым прежде банковские кредиты были недоступны из-за недостатка залогового обеспечения, теперь могут получить их. Банки получают значительную сумму государственных средств на депозит и новых заёмщиков. Но кардинально изменить ситуацию механизм гарантийных фондов не смог, освоение средств упёрлось в неустойчивость бизнеса существенной доли малых предприятий.

Ассортимент гарантийной поддержки

При соблюдении всех необходимых требований фонд предоставляет банку поручительство, которое является эквивалентом залога. При этом предприятию достаточно иметь только 30% (в ряде регионов — 50%) от необходимого обеспечения — оставшуюся часть обеспечения предоставит гарантийный фонд. Максимальный размер поручительства в зависимости от региона — 5–10 млн рублей.

Гарантийные фонды созданы практически во всех регионах ЮФО и СКФО, кроме Чеченской Республики, Калмыкии, а в Ингушетии и Астраханской области ещё в 2008 году созданы залоговые фонды. Объёмы выдачи кредитов под поручительство гарантийных фондов в регионах ЮФО и СКФО различны, что зависит как от времени деятельности фонда, так и от специфики региональной экономики. Так, если сегодня объём фонда Республики Адыгея составляет 102,4 млн руб­лей, то наибольший объём — у гарантийного фонда Ростовской области — 447,2 млн рублей. В 2010 году донские власти планируют увеличить гарантийный фонд до 697,2 млн руб­лей за счёт 50 млн из областного бюджета, а также удовлетворения заявки на 200 млн рублей из федерального. С учётом коэффициента-мультипликатора размер поручительств достигнет 1,4 млрд рублей, что позволит малым предприятиям привлечь до 2 млрд рублей кредитных ресурсов.

Отличаются и темпы выдачи кредитов при поддержке гарантийных фондов банками — они зависят от политики формирования клиентской базы каждой отдельной кредитной организации. Практически во всех существующих фондах партнёром стал Сбербанк, а «Центр-инвест» — во всех регионах своего присутствия — в Ростовской и Волгоградской областях, Краснодарском и Ставропольского краях с гарантиями на общую сумму свыше 640 млн рублей. По темпам освоения гарантий лидирует Юго-Западный банк Сбербанка России, который уже практически исчерпал свои лимиты. «Соглашение с НО “Гарантийный фонд Ростовской области” мы заключили 3 ноября, и за это время наш лимит поручительств был дважды увеличен — до 49 миллионов рублей, — говорит Ольга Коваленко, начальник отдела кредитования малого бизнеса Юго-Западного банка Сбербанка России. — За это время мы рассмотрели 12 заявок, 8 из них уже удовлетворены — объём выданных кредитов достиг 50 млн руб­лей, поручительство фонда по этим заявкам составило 32 миллиона рублей. Сейчас на рассмотрении фонда находятся 4 заявки на 10,5 миллионов рублей — таким образом, лимит свой мы использовали на 90 процентов».

Более половины от общего объёма средств гарантийного фонда Ставропольского края — около 167 миллионов рублей — размещено на счетах Северо-Кавказского банка Сбербанка России, что позволит предоставить поручительства банку на 500 млн рублей по кредитам, привлекаемым предпринимателями. К концу февраля банк выдал уже 15 кредитов под поручительство гарантийного фонда на сумму 41 млн рублей. Как сообщил заместитель председателя Северо-Кавказского Сбербанка Пётр Колтыпин, в целом банк планирует выдать кредитов общим объёмом 900 млн рублей малым предприятиям Ставропольского края, Кабардино-Балкарской и Карачаево-Черкесской Республикам под поручительства фондов, действующих на территории этих субъектов. В Ставропольском крае под поручительства фонда уже принято 18 заявок на 45 млн рублей, в КБР и КЧР Сбербанк начнёт выдачу кредитов в марте, в Дагестане — в апреле.

Надо отметить, что получить кредит под поручительство фонда могут не только малые предприятия, но и организации, образующие инфраструктуру поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства. «Наш постоянный клиент Багаевский сельскохозяйственный кредитный кооператив “Агрокредит” уже получил с помощью гарантийного фонда кредит объёмом 2,3 миллиона рублей, — говорит Ольга Коваленко. — Сейчас рассматривается его заявка на 1,5 миллиона, полагаю, она также будет удовлетворена».

Филиалы большинства столичных банков более строги к заёмщику, а в кризис вообще предпочитают работать со своими постоянными клиентами. Так, ростовский филиал банка «Возрождение» в рамках сотрудничества с гарантийным фондом выдал пока один кредит, на рассмотрении находятся ещё две заявки. «В первую очередь мы смотрим свои банковские риски и стараемся работать с добросовестными заёмщиками, — объясняет Яна Гамалей, управляющий Ростовским филиалом банка “Возрождение”. — Ведь иначе банк может не только сам получить проблемный кредит, но и подвести фонд и его учредителей. В гарантийный фонд мы обращаемся только после того, как кредитное решение принято банком. Многим из новых клиентов отказываем потому, что оцениваем их бизнес как неустойчивый. Даже если мы видим, что заёмщик потенциально интересный, есть перспективы развития бизнеса, но видим и стоп-факторы, которые не позволяют переступить через уровень рискованности, который имеет заёмщик на сегодняшний день, то кредитное решение в этом случае не принимаем. Получается, что слабый бизнес сложно поддерживать даже через гарантийный фонд. Если же клиент имеет состоявшийся бизнес, то у него залогового обеспечения достаточно для получения обычного банковского кредита».

Вялый процесс кредитования в разных банках уже сейчас заставляет некоторые администрации пересматривать договоры с банками и менять партнёров. Первый заместитель министра экономического развития Ставропольского края Наталья Скоркина, говоря о критериях конкурсного отбора кредитных организаций, отмечала важность того, «чтобы банк не просто был финансово устойчив, но и активно кредитовал субъекты малого и среднего предпринимательства». Тем не менее, не все банки на сегодня могут найти подходящего заёмщика — некоторые пока что не выдали ни одного кредита. Но если банк не использует свой лимит, у него будет секвестирован депозит фонда. Так, администрация Ростовской области в ноябре заключила соглашения с семью банками — победителями конкурса на сотрудничество с гарантийным фондом. Но ещё в декабре был расторгнут договор с Ростовским филиалом Юниаструм Банка в связи с тем, что стороны не смогли согласовать условия размещения средств фонда на депозите. Кроме того, по регламенту отбора, если в первом отчётном квартале банк не выдал 30% кредитов, то лимит поручительств ему уменьшается; возможно даже, с такими банками будет расторгнуто соглашение — а это уже не только финансовые, но и имиджевые потери для банка.

Состав банков-партнёров может меняться и по другим причинам. «Для увеличения уставного капитала фонда мы получили выделенные в прошлом году дополнительные 197,3 миллиона рублей из федерального бюджета, но использовать их пока не можем, так как одновременно изменились требования МЭР РФ по их расходованию, — сообщил главный специалист НО “Гарантийный фонд Ростовской области” Александр Южанский. — Сейчас мы вносим изменения в нормативные документы фонда. В связи с увеличением объёма средств фонда, а значит, изменением лимитов для банков, мы будем проводить новый конкурс, и, возможно, расширим перечень банков-партнёров».

Информировать с целью финансировать

Поддержка малого бизнеса, в том числе и финансовая, по-прежнему остаётся одной из приоритетных государственных задач. В 2009 году на поддержку малого и среднего бизнеса из федерального бюджета было направлено 18 млрд рублей — почти в четыре раза больше, чем в предыдущем. В 2010 году на эти цели планировалось направить 10 млрд рублей, но 26 февраля на форуме «Кавказская Здравница» директор департамента развития малого и среднего предпринимательства Минэкономразвития РФ Андрей Шаров сообщил, что «на реализацию программы поддержки малого и среднего бизнеса поддержано увеличение бюджета в этом году до 15,4 миллиарда рублей. Из этой суммы средств 1,1 миллиарда планируется потратить на регионы СКФО». МЭР прогнозирует, что в целом в 2010 году малый бизнес страны через механизм гарантийных фондов получит не менее 80 млрд рублей кредитов.

Насколько полно будут востребованы эти средства, зависит от усилий всех заинтересованных сторон. Первый опыт показал, что далеко не весь объём поручительств удаётся освоить. И связано это не только с тем, что многие предприятия не соответствуют высоким банковским требованиям. Одна из причин — слабая информированность предпринимателей как о механизме гарантийных фондов, так и о других формах поддержки. В связи с этим в последние месяцы и администрации, и банки проводят образовательные семинары, выездные заседания, встречи с предпринимателями, рекламные кампании. Участники процесса полагают, что после определённого периода ожидания механизм начнёт работать эффективнее.  


Проект
Проект "1С для СКПК"


ЗОЛОТАЯ ОСЕНЬ - 2016
ЗОЛОТАЯ ОСЕНЬ - 2016 
подробнее » Арбитражный Третейский Суд гор
Арбитражный Третейский Суд гор Арбитражный Третейский Суд города Москвы
подробнее »
© "ФРСКК" 2006.
Все права защищены
USAID

Сайт разработан на средства Агентства США по
международному развитию, предоставленные через
некоммерческую корпорацию «ЭЙСИДИАЙ/ВОКА»
в рамках Соглашения №AFP-A-00-04-00034-00.

ACDI VOCA
Дизайн и разработка сайта
Сделано в RUSOFT   |  О сайте